Proces frankowy w praktyce z uwzględnieniem najnowszego orzecznictwa SN i TSUE oraz projektowanych zmian legislacyjnych
Aktualna sytuacja procesowa spraw frankowych. Klauzule niedozwolone w kredytach frankowych. Sposoby rozliczenia roszczeń stron. Mechanizmy ochrony konsumentów. Projekt ustawy o szczególnych rozwiązaniach w zakresie rozpoznawania spraw kredytowych (UD184).

Szkolenie online
3.03.2025 14:00-18:00
To szkolenie obejmuje:
- Możliwość zadawania pytań podczas szkolenia
- Materiały szkoleniowe
- Certyfikat uczestnictwa
- 2-tygodniowy dostęp do systemu Legalis
Opis szkolenia
Procesy sądowe o roszczenia wynikające z kredytów denominowanych i indeksowanych do waluty obcej (najczęściej do franka szwajcarskiego), zwane powszechnie kredytami frankowymi, powodują wiele problemów natury prawnej i praktycznej. Brak systemowego rozwiązania ustawowego spowodował, że kredytobiorcy wystąpili indywidualnie z roszczeniami przeciwko bankom, formułując różnego rodzaju roszczenia.
Zalew sądów sprawami frankowymi spowodował poszukiwanie rozwiązań przyspieszających i upraszczających postępowania sądowe. Brak ustawy regulującej rozliczenia z kredytów frankowych i rozbieżność orzecznictwa spowodowała skierowanie przez I Prezes Sądu Najwyższego pytania prawnego, zawierającego sześć podstawowych zagadnień związanych z roszczeniami wynikającymi z rozliczenia kredytów. Uchwała Sądu Najwyższego z dnia 25 kwietnia 2024 r. III CZP 25/22, będąca podsumowaniem bogatego orzecznictwa TSUE i SN wyjaśniła wiele wątpliwości jednak wciąż pozostają niewyjaśnione kwestie. Ponadto aktualnie trwają prace nad ustawą obejmującą rozpoznawanie spraw frankowych mająca ułatwić i przyspieszyć procesy.
Najnowsze orzecznictwo wyjaśnia wiele dotychczasowych problemów podnoszonych w czasie procesów frankowych, w tym: przesądza, że klauzula indeksacyjna oparta o tabele kursów walut jest sprzeczna z naturą stosunku prawnego kredytu indeksowanego do waluty obcej (Uchwała SN z 28 kwietnia 2022 r. III CZP 40/22), określa skutki uznania zapisów umowy dotyczących głównych świadczeń stron za abuzywne i określa zasady rozliczeń stron zgodnie z teorią dwóch kondykcji (Uchwała SN z 7 maja 2021 r. II CZP 6/21), zakazuje zastępowania klauzul abuzywnych innymi regulacjami bez zgody konsumenta (Wyrok TSUE z 8 września 2022 r. w połączonych sprawach od C-80/21 do C-82/2), określa zasady rozliczeń w oparciu o zwrot świadczeń nienależnych na podstawie art. 410 KC w zw. z art. 405 KC (Uchwała SN z 16 lutego 2021 r. III CZP 11/20), precyzuje pojęcie konsumenta (Wyroki TSUE z 8 czerwca 2023 r. w sprawach C-455/21 i C-570/21), rozstrzyga problem zawieszania postępowań prowadzonych przeciwko bankowi w restrukturyzacji (Wyrok TSUE z 15 czerwca 2023 r. C-287/22), przesądza o braku roszczenia banku przeciwko kredytobiorcom z tytułu wynagrodzenia za korzystanie z kapitału kredytowego (Wyrok TSUE z dnia 15.06.2023 r. C-520/21) wskazuje, że w sprawie przeciwko bankowi o unieważnienie umowy frankowej, nie zachodzi po stronie powodowej współuczestnictwo konieczne wszystkich kredytobiorców (Uchwała SN z 19 października z 2023 r. III CZP 12/23) oraz określa termin wymagalności roszczenia o zwrot nienależnego świadczenia (Wyrok TSUE z dnia 7 grudnia 2023 r. C-140/22) oraz przesądza o możliwości żądania zabezpieczenia poprzez zawieszenie spłaty niewymagalnych jeszcze rat kredytu (Wyrok TSUE z dnia 15 czerwca 2023 r. wydanym w sprawie C-287/22); wskazuje także, że zarzut zatrzymania nie przysługuje stronie, która może potrącić swoją wierzytelność z wierzytelności drugiej strony (Wyrok SN z 19 czerwca 2024 r. III CZP 31/23)
Szkolenie będzie stanowiło próbę odpowiedzi na podstawowe pytania z zakresu problematyki rozliczeń kredytów frankowych. Obejmować będzie także założenia projektu ustawy o szczególnych rozwiązaniach w zakresie rozpoznawania spraw dotyczących zawartych z konsumentami umów kredytu denominowanego lub indeksowanego do franka szwajcarskiego (projekt ujęty w wykazie prac legislacyjnych pod poz. UD184), która ma zrewolucjonizować procesy frankowe.
W trakcie szkolenia zostaną omówione podstawowe zagadnienia oraz najnowsze orzeczenia w tym m.in:
- Uchwała Sądu Najwyższego z dnia 25 kwietnia 2024 r. III CZP 25/22,
- wyrok TSUE Wyrok TSUE z dnia 15 czerwca 2023 r. wydanym w sprawie C-287/22 (zabezpieczenie – sprawa Getin Noble Bank),
- wyrok TSUE w sprawie C-520/21 (wynagrodzenie za korzystanie z kapitału kredytowego),
- dotychczas wydane orzeczenia w sprawach rozpoznanych przez TSUE oraz przez Sąd Najwyższy dotyczące „kredytów frankowych”,
- akty prawa krajowego i europejskiego, dotyczące zawierania umów w oparciu o walutę obcą oraz orzecznictwo Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej i Sądu Najwyższego dotyczącego sposobu zakresu i sposobu dochodzenia roszczeń związanych z zawarciem umowy o kredyt hipoteczny w oparciu o waluty obce,
- kluczowe zagadnienia związane z procesami frankowymi takie jak: rozróżnienie rodzajów kredytów związanych z walutą obcą, rodzaje roszczeń kredytobiorców i banków, przedawnienie roszczeń, spread walutowy, zawieszenie postępowań sądowych, żądanie zabezpieczenia roszczeń kredytobiorców,
- rodzaje powództw jakie mogą zostać wytoczone w związku z wykonaniem umów kredytowych w tym powództwa o stwierdzenie nieważności umowy, powództwa o uznanie niektórych klauzul umownych za abuzywne i powództwa o zmianę kredytu na złotowy (tzw. odfrankowanie) oraz skutków wyroków wydanych w tych sprawach,
- możliwe roszczenia banków wynikające z korzystania z kapitału i sposób obliczania przedawnienia roszczeń kredytobiorców i roszczeń banków.
Na szkoleniu dowiesz się m.in.:
- Czym różnią się kredyty walutowe oraz indeksowane i denominowane do waluty obcej?
- Jakie są sposoby obliczania oprocentowania kredytów frankowych?
- Jakie mechanizmy ochrony konsumentów zawarte są w Dyrektywie Rady 93/13/EWG z dnia 5 kwietnia 1993 r. w sprawie nieuczciwych warunków w umowach konsumenckich?
- Jakie są rodzaje powództw w sprawach frankowych?
- Jakie klauzule są niedozwolone w kredytach frankowych?
- Jakie są sposoby rozliczenia roszczeń stron?
Dla kogo jest to szkolenie?
Szkolenie adresowane jest do prawników praktyków mających kontakt z postępowaniem w sprawach cywilnych, w szczególności związanych z kredytami walutowymi, zwłaszcza adwokatów i radców prawnych oraz aplikantów tych zawodów, ale także do sędziów, referendarzy sądowych i asystentów sędziów, a także dla wszystkich osób, które wykorzystują przepisy KPC w codziennej pracy.
Prowadzący SSO Grzegorz Karaś zaprasza na szkolenie
Program szkolenia
- Rozróżnienie kredytów walutowych oraz indeksowanych i denominowanych do waluty obcej.
- Sposoby obliczania oprocentowania kredytów frankowych.
- Różnica między indeksami LIBOR i WIBOR oraz skutki wygaśnięcia indeksu LIBOR.
- Geneza problemów związanych z kredytami opartymi na walucie obcej (CHF).
- Mechanizmy ochrony konsumentów przewidziane w Dyrektywie Rady 93/13/EWG z dnia 5 kwietnia 1993 r. w sprawie nieuczciwych warunków w umowach konsumenckich (Dz.U. UE.L 1993/95/29).
- Dopuszczalność zawierania kredytów walutowych w Prawie Bankowym.
- Rodzaje powództw w sprawach frankowych.
- Powództwo o ustalenie nieważności umowy (stwierdzenie nieważności).
- Współuczestnictwo po stronie powodowej w sprawie frankowej.
- Powództwo o „odfrankowanie” umowy (zmiany kredytu na kredyty złotowe) i sposób wyliczenia roszczenia.
- „Odfrankowanie” umowy a stwierdzenie jej nieważności – skutki dla kredytobiorcy i banku w tym w zakresie zabezpieczenia hipotecznego.
- Unieważnienie umowy a żądanie zwrotu nadpłaconego kredytu jako bezpodstawnego wzbogacenia banku.
- Unieważnienie umowy a roszczenia banku o wynagrodzenie za korzystanie z kredytu.
- Klauzule niedozwolone w kredytach frankowych.
- Problematyka „spreadu” walutowego.
- Sposoby rozliczenia roszczeń stron - teoria salda, a teoria dwóch kondykcji.
- Przedawnienie roszczeń kredytobiorcy i przedawnienie roszczeń banków.
- Dopuszczalność dochodzenia roszczenia po spłacie kredytu frankowego.
- Zarzut potrącenia podnoszony przez banki z tytułu zwrotu kapitału kredytowego.
- Zarzut zatrzymania podnoszony przez bank w procesie.
- Żądanie zapłaty za korzystanie z kapitału kredytowego.
- Żądanie waloryzacji kwoty wypłaconego kapitału kredytowego.
- Zagadnienia procesowe w sprawach frankowych: zabezpieczenie roszczeń kredytobiorców, opinia biegłego, zawieszenie postępowania.
- Orzecznictwo Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej w zakresie kredytów frankowych, w tym najnowszy wyrok TSUE w sprawie C-520/21 i C-140/22.
- Orzecznictwo Sądu Najwyższego w zakresie kredytów frankowych.
- Skutki braku uchwały Sądu Najwyższego w sprawie III CZP 11/21 i aktualna sytuacja procesowa spraw frankowych zawisłych przez sądami powszechnymi.
- Założenia projektu ustawy o szczególnych rozwiązaniach w zakresie rozpoznawania spraw dotyczących zawartych z konsumentami umów kredytu denominowanego lub indeksowanego do franka szwajcarskiego (projekt ujęty w wykazie prac legislacyjnych pod poz. UD184).
Prelegenci
Bonusy i zniżki
Dostęp do Systemu Legalis
Po szkoleniu otrzymasz 2-tygodniowy dostęp do Systemu Legalis Moduł Postępowanie cywilne wersja Premium.
Informacje organizacyjne
Zapisy trwają do dnia poprzedzającego rozpoczęcie szkolenia do godziny 23:59 lub do wyczerpania limitu miejsc. Certyfikat uczestnictwa zostanie wysłany drogą elektroniczną w formie PDF w ciągu 7 dni roboczych po szkoleniu. Darmowy 2-tygodniowy dostęp do systemu Legalis zostanie wysłany drogą elektroniczną w ciągu 7 dni roboczych po szkoleniu. Dostęp do szkolenia możliwy wyłącznie w czasie rzeczywistym.
Szkolenie online

Szkolenia online odbywają się przy użyciu platformy Clickmeeting. Nie później niż na 2 godziny przed startem danego szkolenia do uczestników zostanie wysłany e-mail z informacjami jak dołączyć do webinaru. W razie trudności lub nieotrzymania wiadomości (prosimy sprawdzić folder SPAM) z linkiem prosimy o kontakt: tel.: +48 22 311 22 22 lub [email protected].
Udział w szkoleniu można wziąć przy użyciu:
- komputera z systemem operacyjnym Windows 10 lub 11, MacOs 10.13 lub nowszej, Linux, Chrome OS wyposażone w najnowszą wersję przeglądarki Chrome, Safari, Opera, Edge lub Firefox.
- urządzenia mobilnego z systemem operacyjnym Google Android, Apple iOS lub Huawei HarmonyOS z zainstalowaną aplikacją ClickMeeting Webinars Meetings.