Kredyt konsumencki w sporze sądowym

Obserwujemy obecnie coraz większy wzrost znaczenia sporów sądowych dotyczących kredytów konsumenckich.

Niemal powszechnie kwestionowane są procedury stosowane przez kontraktujące strony, zasady realizacji obowiązków informacyjnych, zasady określania treści umowy o kredyt konsumencki, zasady badania zdolności kredytowej. Poważne trudności interpretacyjne rodzi stosowanie przepisów dotyczących sankcji kredytu darmowego, odstąpienia od umowy czy też wcześniejszej spłaty kredytu.

Dodatkowo trzeba zauważyć, że wszystkie wskazane problemy interpretacyjne stanowią tzw. kwestie unijne, a więc kwestie prawne powiązane z prawem unijnym. Chodzi tu zwłaszcza o Dyrektywę 2008/48. Z tego względu, tych problemów nie da się wyjaśnić bez przedstawienia zasad oddziaływania prawa unijnego na porządek krajowy jak też bez szczegółowej analizy orzecznictwa TSUE dotyczącego Dyrektywy 2008/48. Jest to problematyka dość specjalistyczna, wymagająca znajomości nie tylko treści regulacji prawnych ale również właściwości konstrukcji prawnych stosowanych przez TSUE.

Powyższe obserwacje w istotnym stopniu wpłynęły na kształt proponowanego szkolenia. Duży nacisk zostanie położony nie tylko na szczegółowe przedstawienie orzecznictwa TSUE ale również na scharakteryzowanie zasad oddziaływania TSUE na porządek krajowy, w tym omówienie autonomii proceduralnej czy też wykładni prounijnej i jej granic. Dodatkowo zostanie przeprowadzona szczegółowa analiza schematu argumentacyjnego stosowanego przez TSUE, co pozwoli nie tylko na precyzyjne przedstawienie orzecznictwa TSUE ale również na wskazanie możliwych kierunków rozstrzygnięć w przyszłości.

W ramach szkolenia bardzo mocny akcent zostanie położony również na szczegółową analizę praktyki orzeczniczej polskich sądów. Zostaną wskazane kluczowe problemy prawne występujące w orzecznictwie sądów wszystkich instancji, sposoby ich rozstrzygania przez sądy, a następnie zostanie przeprowadzona ocena stosowanej argumentacji z perspektywy unijnej w celu wskazania prawidłowego rozwiązania problemu.

Celem szkolenia jest między innymi:

• szczegółowe przedstawienie orzecznictwa TSUE w zakresie spraw konsumenckich,
• omówienie zasad określania treści umowy o kredyt konsumencki, zasad badania zdolności kredytowej,
• analiza schematu argumentacyjnego stosowanego przez TSUE,
• charakterystyka skutków nadużycia przez konsumenta uprawnień z Dyrektywy 2008/48,
• analiza praktyki orzeczniczej polskich sądów w zakresie spraw konsumenckich,
• przedstawienie zagadnień sankcji kredytu darmowego,
• omówienie obowiązków informacyjnych kredytodawcy.

Prelegent będzie opierał się na najnowszym orzecznictwie europejskim i polskim.

Na szkoleniu zostaną kompleksowo omówione wszystkie aspekty sporu z umowy kredytu konsumenckiego:

• sankcja kredytu darmowego,
• badanie zdolności kredytowej,
• obowiązki informacyjne kredytodawcy,
• konieczna treść umowy kredytu konsumenckiego,
• koszty pozaodsetkowe w umowie kredytu konsumenckiego,
• klauzula zmiennego oprocentowania w umowie kredytu konsumenckiego,
• odstąpienie od umowy kredytu konsumenckiego,
• wcześniejsza spłata kredytu konsumenckiego,
• przedawnienie roszczeń konsumenta,
• przelew wierzytelności konsumenckiej,
• nadużycie praw przez konsumenta.

Dla kogo jest to szkolenie?

Szkolenie adresowane jest do wszystkich osób zainteresowanych problematyką kredytów konsumenckich, w tym: adwokatów i radców prawnych oraz aplikantów tych zawodów (zwłaszcza jeśli reprezentują swoich klientów w sporach konsumenckich), sędziów, referendarzy sądowych i asystentów sędziów, wszystkich innych prawników zajmujących się obsługą prawną kredytów konsumenckich, osób, które chcą wyjaśnić swoją sytuację prawną związaną z kredytem konsumenckim.

1. Ochrona konsumenta z perspektywy unijnej i polskiej.

2. Konsekwencje unijnego charakteru spraw dotyczących kredytu konsumenckiego.

3. Dyrektywa 2008/48:

• zakres podmiotowy i przedmiotowy Dyrektywy,
• cele Dyrektywy,
• wymogi harmonizacyjne,
• wykładnia prounijna Dyrektywy 2008/48 w orzecznictwie TSUE,
• nadużycie przez konsumenta uprawnień z Dyrektywy 2008/48,
• przedawnienie żądań z Dyrektywy 2008/48).

4. Obowiązek zbadania zdolności kredytowej konsumenta przez kredytodawcę:

• charakterystyka badania zdolności kredytowej,
• obowiązki proceduralne sądu krajowego,
• skutki naruszenia obowiązku zbadania zdolności kredytowej.

5. Obowiązki informacyjne związane z zawarciem umowy oraz przejrzystość umowy kredytu konsumenckiego:

• wymogi formalne dotyczące umowy,
• charakterystyka obowiązków informacyjnych kredytodawcy,
• szczegółowe omówienie poszczególnych elementów umowy o kredyt konsumencki,
• skutki naruszania art. 10 Dyrektywy 2008/48 w orzecznictwie TSUE i polskich sądów.

6. Klauzula zmiennego oprocentowania w umowie kredytu konsumenckiego, porównanie wymagań z Dyrektywy 2008/48 i Dyrektywy 93/13.

7. Koszty pozaodsetkowe:

• dopuszczalność z perspektywy prawa unijnego i prawa polskiego,
• obowiązki informacyjne związane z kosztami pozaodsetkowymi.

8. Odstąpienie od umowy kredytu konsumenckiego:

• charakterystyka z perspektywy prawa unijnego i prawa polskiego,
• obowiązki informacyjne kredytodawcy.

9. Spłata kredytu konsumenckiego przed terminem:

• charakterystyka z perspektywy prawa unijnego i prawa polskiego,
• obowiązki informacyjne kredytodawcy.

10. Przelew roszczeń z wadliwej umowy kredytu konsumenckiego.

11. Charakterystyka sankcji z Dyrektywy 2008/48 w orzecznictwie TSUE.

12. Sankcja kredytu darmowego (charakterystyka, procedura realizacji sankcji, sankcja kredytu darmowego a Dyrektywa 2008/48).