Sankcja kredytu darmowego i inne roszczenia wynikające z umowy kredytu konsumenckiego

Kredyt konsumencki i roszczenia z niego wynikające są przedmiotem zainteresowania praktyków. Wzrost ilości spraw sądowych wynikających z kredytu konsumenckiego w tym w szczególności z tzw. sankcji kredytu darmowego wzbudza szerokie zainteresowanie zarówno wśród konsumentów spłacających kredyt jak i prawników reprezentujących zarówno kredytobiorców jak i kredytodawców w postępowaniach sądowych. Obecnie w sądach prowadzonych jest około 20 tysięcy spraw dotyczących tylko sankcji kredytu darmowego, natomiast spraw sądowych, w których pojawiają się zarzuty nieskutecznego wypowiedzenia umowy kredytowej, wysokości pozaodsetkowych kosztów kredytu, czy abuzywności zapisów umownych jest w sądach wielokrotnie więcej.

Problematyka sporów sądowych roszczeń wynikających z realizacji kredytów konsumenckich sankcji kredytu darmowego nie została w sposób ani pełny i jednoznaczny uregulowania ani w ustawodawstwie polskim ani prawodawstwie unijnym, także orzecznictwo sądowe w tym zakresie jest niejednoznaczne. Szkolenie skierowane jest m.in. do konsumentów spłacających kredyt jak i prawników reprezentujących zarówno kredytobiorców jak i kredytodawców w postępowaniach sądowych

Cel szkolenia

Celem szkolenia jest odpowiedź na pytania dotyczące m.in.:

• umowy kredytu konsumenckiego,
• skuteczności zawarcia umowy przez Internet,
• wypowiedzenia umowy w świetle art. 75c pr. Bankowego,
• dokumentów przedstawianych w procesach,
• abuzywności zapisów umów (m.in. dotyczących wygórowanej prowizji i innych opłat dodatkowych).

W trakcie szkolenia zostaną także omówione praktyczne skutki najistotniejszych orzeczeń wydanych przez TSUE i Sąd Najwyższy, a także przedstawiony zostanie zakres pytań prejudycjalnych skierowanych do TSUE i pytań prawnych skierowanych do SN.

W trakcie szkolenia podjęta zostanie próba przestawienia stanowisk zarówno kredytobiorców jak i kredytodawców oraz udzielenia obiektywnej odpowiedzi na pytania dotyczące kontrowersji w szczególności związanych:

• z elementami umowy kredytu konsumenckiego,
• ze skutecznością zawarcia umowy przez Internet,
• z procedurą i skutecznością wypowiedzenia umowy w świetle art. 75c pr. Bankowego,
• z mocą dowodową dokumentów przedstawianych w procesach w tym dokumentach w postaci elektronicznej,
• z pozaodsetkowymi kosztami procesu,
• z abuzywnością zapisów umów (m.in. dotyczących wygórowanej prowizji i innych opłat dodatkowych).
• ze zwrotem części prowizji wobec wcześniejszej spłaty kredytu,
• z przesłankami skuteczności złożenia oświadczenia o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego (termin złożenia oświadczenia, forma oświadczenia, złożenie oświadczenia przez pełnomocnika lub cedenta),
• z rodzajami wad umów o kredyt konsumencki mogącymi stanowić podstawę złożenia oświadczania o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego,
• ze skutkami niedopełnienia obowiązków informacyjnych przez kredytodawcę,
• z proporcjonalnością sankcji kredytu darmowego.

Dla kogo jest to szkolenie?

Szkolenie skierowane jest m.in. do konsumentów spłacających kredyt, pracowników banków i podmiotów udzielających pożyczek, prawników reprezentujących zarówno kredytobiorców jak i kredytodawców w sporach dotyczących kredytów konsumenckich i postępowaniach sądowych.

1. Co to jest kredyt konsumencki i jakie regulacje prawne go regulują?
   • Ustawa z 12.05.2011 r. o kredycie konsumenckim.
   • Dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady 2008/48/WE z 23.04.2008 r. w sprawie umów o kredyt konsumencki.
   • Kodeks cywilny – art. 3851 i nast.
   • Dyrektywa konsumencka.
2. Charakterystyka umowy o kredyt konsumencki.
3. Sposoby zawierania umów o kredyt konsumencki.
   • Forma umowy.
   • Umowy zawierane osobiście.
   • Umowy zawierane przez Internet.
4. Sposoby zabezpieczenia umowy (weksel in blanco).
5. Skuteczność rozwiązania umowy o kredyt konsumencki w świetle art. 75 c pr. Bankowego.
6. Uprawnienie do wcześniejszej spłaty kredytu konsumenckiego i skutki wcześniejszej spłaty.
7. Czym jest sankcja kredytu darmowego (SKD).
8. Kto jest uprawniony do skorzystania z SKD.
9. Pojęcie całkowitego kosztu kredytu (art. 5 pkt UKK a art. 3 lit. g. Dyrektywy 2008/48).
10. Rodzaje naruszeń mogących skutkować uprawnieniem kredytobiorcy do skorzystania z SKD.
11. Kredytowanie prowizji.
12. Kredytowanie ubezpieczenia umowy.
13. Określenie RRSO.
14. Niedopełnienie przez kredytodawcę obowiązków informacyjnych.
15. Przesłanki skuteczności złożenia oświadczenia o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego (termin złożenia oświadczenia, forma oświadczenia, złożenie oświadczenia przez pełnomocnika lub cedenta).
16. Skutki złożenia oświadczenia o SKD.
17. Sankcja kredytu darmowego a kredyt hipoteczny.